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市住房公积金管理中心:助圆百姓安居梦九载春秋谱华章

发布时间:2019-09-08作者:admin来源:本站原创点击数:

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  2019年9月3日讯 深圳市住房公积金管理中心窗口人员微笑服务。此图作为全国“建立住房公积金制度”的唯一代表图片,在由中宣部、中央改革办等单位联合举办的“伟大的变革——庆祝改革开放40周年大型展览”上展出。

  2010年12月20日,深圳开启住房公积金时代。秉持“改革创新”“敢为天下先”这些烙入深圳人骨髓的理念,在深圳市住房公积金管理委员会、深圳市住房和建设局的指导下,深圳市住房公积金管理中心(以下简称市公积金中心)紧紧围绕支持职工基本住房消费,在住房公积金制度设计和服务方面实施了一系列创新举措,既拼“深圳速度”,又讲“深圳质量”,在短时间内实现了各项业务的跨越式发展,让制度惠及了上千万职工。

  缴存方面,自2010年12月缴存业务上线月底,深圳住房公积金累计开户单位达28.55万家,累计个人开户达1431.14万户,累计缴存总额达3522.95亿元。提取方面,自2011年9月提取业务上线亿元,其中,租房提取总人数达485.14万人、共提取539.69亿元,租房提取金额占提取总额的30.62%,有力地支持了广大职工通过租房解决安居问题。贷款方面,自2012年9月贷款业务上线月推出商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款业务(以下简称商转公业务),至2019年7月底,已累计向22.56万户职工家庭发放住房公积金个人贷款1360.88亿元,支持职工购房1920万平方米。

  在住房公积金政策的设计方面,市公积金中心充分结合深圳市情,以广大缴存职工普遍受惠为基础,推出了一系列创新举措。

  缴存政策方面——深圳公积金政策在设立之初就覆盖至户籍职工和非户籍职工,之后又推出鼓励港澳台居民和外籍人士自愿缴存的政策,不断扩大制度的覆盖面,体现出制度的普惠性。2012年,市公积金中心率先在全国实行住房公积金利息补贴政策,职工只要在深圳缴存住房公积金累计达到一年以上,且未曾使用过住房公积金贷款的,在销户提取时,就可以得到额外的利息补贴,更好地体现出住房公积金制度的公平性。

  提取政策方面——构建了覆盖所有职工、按照不同住房消费需求分类型的提取机制,实现了住房公积金“人人可提”。无房职工可以每月通过租房提取取出65%的月缴存额,这样既不影响靠租房解决住房问题职工的当期收入,又能帮助职工长期积累住房储金;已购房职工可以申请购房提取或还贷提取,用以减轻购房负担或还贷压力;职工不符合以上住房消费情形的,则可每月申请提取40%的月缴存额用于其他住房消费。

  为尽可能支持职工租房,市公积金中心在2011年提取业务上线时,就在租房提取政策设计及业务流程上予以最大程度的简化,推出“一卡式”的提取模式,职工无需提供任何纸质证明材料,凭住房公积金联名卡即可办理业务。这种“一卡式”提取成为当时全国范围内最便捷的租房提取模式。2012年1月,深圳公积金提取宽松的政策和便捷服务被新华社当作典型予以报道,新华社称赞深圳让公积金“既能看得见,也能拿得到”,并得到中国建设报向全国住房公积金行业的宣传。

  贷款政策方面——针对绝大部分职工的住房按揭贷款余额较大、垫付资金很难实现的情况,市公积金中心明确职工在办理商转公业务时,可在维持原商业贷款抵押登记不变的情况下,通过办理住房公积金贷款第二顺位抵押权的方式,实现不结清商业贷款即可直接获得住房公积金贷款来冲抵原贷款余额,为职工节省了中间环节的费用支出,提高了商转公业务的办理效率。

  此外,针对深圳年轻人群住房公积金缴存时间短、账户余额不足的实际情况,深圳住房公积金贷款政策施行之初就推出了“代际扶持”制度。父母的住房公积金账户余额可以共享给子女使用,使子女在较短时间内就可以积累更多的账户余额,提前申请到较高的贷款额度;职工本人的账户余额已经满足购房需求的,父母的账户余额还可以直接冲抵子女的住房公积金贷款本息,为子女减轻还贷压力。2017年,市公积金中心进一步完善“代际扶持”制度,明确子女也可以支持父母申请或者为父母偿还住房公积金贷款。这样从申请贷款时和贷款发放后两个层面考虑了代与代之间住房公积金账户余额的联通,将住房公积金贷款作用发挥到最大。

  近年来,市公积金中心以职工需求为出发点,积极探索“互联网+”形势下的新型服务模式,为广大缴存职工打造了一系列线上便捷服务,让住房公积金制度的实惠触手可及。

  ——2010年底,深圳住房公积金网上办事大厅上线,全国率先推出网上自助办理功能。通过与多个政府单位信息直联共享,网上办事大厅实现了几十项个人和单位专办员业务的在线办理,极大简化了办事手续,大幅提升了业务办理效率。

  ——2013年,全国率先推出电话自助提取。职工签订自助办理服务协议后,拨打12329客服热线,通过自助语音提示就可以24小时办理租房提取等4项提取业务,同时,可以查询账户信息、修改密码等。

  ——2014年,全国率先推出银行自助终端提取。职工可使用遍布全市的建设银行、香港六合彩马报管家婆招商银行、中国银行2700多台自助终端机办理租房提取等4项提取业务,以及进行账户查询、在线年以来,市公积金中心相继联合建设银行、工商银行对自助终端服务进行升级,在全国同行业内首推自助终端签订自助办理服务协议功能,并实现了自助终端机跨行办理业务的功能,极大地节省了职工的业务办理时间。

  ——2016年,全国率先推出微信公众号办理4项提取5类贷后变更业务。通过互联网渠道在系统后台预设、嵌入精密逻辑关系,让系统自动分析业务类型并进行智能筛选、逐步提示,使职工不需先了解政策和业务流程,就可以由系统引导通过微信智能服务办理业务。

  ——2016年,全国率先推出“刷脸”登录公积金账户,启用支付宝人脸识别技术,在全面防范风险的前提下,实现账户“免密”登录、快速查询缴存、提取、贷款信息,通过人脸识别认证重置密码等。目前,职工还可以通过支付宝城市服务-“公积金查提”服务办理租房提取等4项公积金提取、联名卡关联等多项业务。

  ——2017年,全国率先将住房公积金单位缴存登记纳入商事登记“多证合一”,使得单位注册登记与住房公积金单位开户一门受理、一站完成,大大简化了单位办理住房公积金缴存登记业务手续,为单位节省了办事成本,同时有利于督促单位自觉履行住房公积金缴存义务,切实维护职工住房公积金合法权益。

  ——2019年,在“粤省事”微信小程序、“i深圳”APP推出公积金服务,连接更大服务平台,惠及更多职工。目前,职工可通过微信“刷脸”办理租房提取等4类提取业务、变更还款账号等6类贷后业务,还可直接终止按月还贷、查询已签订的服务协议、查询公积金贷款房源等;职工也可通过“i深圳”APP办理公积金提取及预约提取业务,多个平台多项服务均实现全程“零跑路”。

  在参考国内其他兄弟城市住房公积金业务管理模式的基础上,深圳强化公积金中心在住房公积金业务办理中的主导作用,充分利用归集银行等金融网点资源,确立了“中心主导、银行代办”的业务办理模式,即:中心自主研发系统,委托银行在中心系统上办理业务。银行不掌握明细账,一般业务均由银行委托代办,涉及风险较大或相对复杂的业务由中心管理部办理。

  这种模式,既可以有效规避“大委托”模式下数据不能及时传递、账户管理和资金调度受制于银行、资金在途时间长、利息损失大的缺点,又可以充分利用中心自主的信息系统,减小“小委托”模式下机构庞大、编制人数多的弊端,利用银行的业务网点扩大住房公积金缴存覆盖面,达到效益最大化。

  目前,市公积金中心合作的委托银行包括7家归集银行和10家贷款银行。7家归集银行共有340多家网点、700余名柜员在办理住房公积金缴存、提取业务;10家贷款银行共约480多家网点,从事贷款业务各岗位的操作柜员3600多名。通过引入银行这一高效的市场资源,住房公积金业务在短时间内快速铺开,公共服务能力不断提升。

  9年来,市公积金中心改革创新,锐意进取,推动住房公积金制度在深圳取得了较为显著的工作成效。下一步,市公积金中心将按照国家住房公积金制度改革的方向,进一步优服务、惠民生、强基础,一肖中特开了一场关于华龙一号的专题会,扎实开展住房公积金各项工作,继续坚持敢闯敢试、敢为人先、埋头苦干的特区精神,为深圳建设中国特色社会主义先行示范区,打造民生幸福标杆城市,助力职工实现安居梦想作出新的更大贡献。

  《深圳住房公积金创新与实践》是一部系统总结住房公积金深圳经验的著作,由深圳市住房公积金管理中心集体编著。编著者都是工作在住房公积金各部门一线的人员,因此,从这个意义上说,这部著作也可看成是从事深圳住房公积金事业的各位实践者的奋斗史、创新史。该书58万字,拿在手上沉甸甸的,读起来心里很是欢愉,这是一部实实在在的原创著作、集成著作,也是一部理论寓于实践的体验著作。

  该书全面总结了深圳在改革完善住房公积金制度历程中面对的新情况、发现的新问题、提出的新理念、探索的新方法、开展的新思考,总结了住房公积金的深圳经验,丰富和充实了我国住房公积金制度发展的理论与实践研究,对住房公积金行业的改革发展具有重要的借鉴和参考价值。

  该书在现有住房公积金制度框架下,对深圳住房公积金制度发展理念进行了积极探索和再认识,总结了6大深圳经验:

  一是对支持职工住房消费具体形式进行了拓展。对职工住房消费的支持从较为单一的支持职工购房消费向进一步支持租房消费、其他住房消费(如物业费)等住房消费形式扩展,适应了新时代住房消费特征和经济社会发展需求。深圳通过租房提取、其他住房消费提取政策,在国内率先实现对租、购、物业费等各类住房消费形式的支持,以及对有房和无房职工全面覆盖的支持政策。深圳在制度建立之初并未一味地强调支持购房,而是通过租房提取、其他住房消费提取等政策,在全国最早推出平衡租、购住房消费的支持政策,在促进职工合理住房消费,提供公平、持续、稳定的政策性金融支持方面发挥了积极、有效的作用,并预见性地契合了十九大提出的租购并举的住房政策,在全国产生了良好的社会影响。

  二是对制度公平性的具体内容做了进一步深化。原有住房公积金制度在公平性方面主要强调住房公积金缴存与使用之间的公平性,即有缴存才能使用,未缴存不能使用。该书进一步扩展了制度公平性的具体内涵,将参与上的平等、资金使用上的平等、福利上的平等纳入制度公平性的具体内容中,进一步丰富和充实了对制度公平性的认知。

  三是探索实践了不同群体利益诉求的平衡方式。在缴存、提取、贷款业务的基础上,通过建立代际扶持政策提高职工可贷额度,通过建立和加强租房提取和其他住房消费提取政策满足无力购房职工和有房职工的住房消费提取需求,创造性地建立了利息补贴政策对未使用公积金的职工进行补偿等,这些方式能够有效平衡各类群体不同的利益诉求,缓解了部分职工对住房公积金制度的质疑和抵触。

  四是创新公共服务方式。在公共服务的实现方式上,按照以人为本的要求,积极拓展服务渠道和服务方式,充分整合银行、金融科技等众多社会资源,秉持贴心和边界的理念,在全国率先建立起了以“互联网+公积金服务”为主要渠道的,线上为主、线下为辅的智慧公积金服务,实现了覆盖全面、注重实效的创新型住房公积金服务模式;使公共服务更趋于市场化、标准化、规范化,整体提升了公共服务水平和服务效率,可作为推进湾区公共服务方式创新发展的深圳范本。

  五是探索创新了公积金中心与银行合作模式及合作机制。在充分总结其他城市公积金中心业务运营模式特点和不足的基础上,建立了中心主导、银行代办的业务运营合作模式,并通过激励相容机制的设计,高效实现了业务的迅速发展和公共目标的有效实现;通过公开招标方式,建立了与商业银行建立起委托代理关系,将双方的权利、义务、责任通过协议进行了合理的关联与区分;通过由中心主导建立统一的业务信息系统,银行柜员通过该系统办理业务,深圳公积金中心实现了数据信息、业务流程的统一规范管理;同时,在业务操作、网点设置、柜员的准入与退出等方面制定了一系列统一规范的标准,实现了对全市各委托银行住房公积金服务的统一规范管理,并运用对银行的考核,来充分发挥起中心作为“指挥棒”的主导作用。

  六是应用科技手段,提出解决方案。针对住房公积金制度发展中所面临问题的实质和关键,结合深圳的实际,提出了许多国内首创,有价值、有开创性、有操作性的方案和方法,巧妙运用市场和科技等手段,以最少的人力、物力投入,实现公共目标并取得最优的公共服务效果。

  在总结深圳经验的基础上,该书体现出“三性”特点,即实践性、创新性和操作性。

  一是实践性。在研究方法上,该书立足实践、突出问题导向。从我国住房公积金制度实践中发现问题、分析问题,并结合时代特征和深圳实际,提出相关发展理念、政策,并通过创新性实践来进一步完善住房公积金制度。采用这种方法,将使其成果更贴近现实、更有针对性和操作性,有着更好的可复制和可推广的价值。

  二是创新性。改革创新是深圳的根与魂。该书深深地打上了深圳的烙印,处处洋溢着特区的使命感。这种使命感在过去、现在和将来都是进行时。著者除了对制度理论、发展理念、政策设计、改革实践等进行分析和总结外,对住房公积金制度的未来发展也做了进一步思考,如制度覆盖面问题、资金来源问题及制度的供求匹配问题等问题,特别是对制度未来的生命力、改革发展路径进行了初步探讨。

  三是操作性。由于该书的主要写作者都是从事住房公积金实际工作的同志,里面有很多具有“操作”的内容,对于全国同行业的同仁们具有工作指南的操作价值。比如,如何做好归集银行的招标工作、考核和管理工作,书中有详细的论述。又如,如何做好住房公积金的财务管理工作、审计和风险管理工作,也有专章论述,使得做这方面工作的同志照着指南,直接就可以操作。

  综上,在当前推进新时代住房制度改革,加快构建宜居宜业粤港澳大湾区的历史背景下,该著作的研究成果不仅对其行业本身的改革和发展发挥了重要的推动作用,而且在有效整合政府与社会资源等公共领域提供了重要的实践参考,相信该书将在推进住房公积金制度改革及粤港澳大湾区的发展建设历程中增添浓墨重彩的一笔。

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